Układ konsumencki

Jeżeli jesteś osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej, popularnie nazywaną konsumentem, i borykasz się z problemami finansowymi, ale z jednej strony nie chcesz składać wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej z obawy przed jej konsekwencjami, np. koniecznością sprzedaży przez syndyka należącego do  Ciebie lokalu mieszkalnego, z drugiej zaś Twoja sytuacja finansowa umożliwia Ci spłatę znaczącej części Twoich zobowiązań, jednak na realnych dla Ciebie warunkach, możesz zawrzeć układ z wierzycielami w sprawie spłaty swoich zobowiązań. 

Układ konsumencki jest zatem alternatywą wobec upadłości konsumenckiej. Dzięki niemu niewypłacalność nie musi oznaczać likwidacji majątku. To rozwiązanie jest przewidziane w szczególności dla tych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, jednak ich przychody pozwalają przyjąć, że jako dłużnicy będą w stanie spłacić ciążące na nich zobowiązania. 

Rozwiązanie to zyskuje coraz bardziej na popularności, gdyż pozwala na spłatę zadłużenia na w miarę dogodnych warunkach dla dłużnika i zaspokojenie wierzycieli w stopniu wyższym niż w przypadku upadłości konsumenckiej.

Zawarcie układu z wierzycielami możliwe jest jedynie w ramach opisanej poniżej procedury – postępowania o zatwierdzenie układu na zgromadzeniu wierzycieli przez osobę fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej (tzw. układ konsumencki).

W tym celu należy złożyć wniosek do właściwego sądu, w którym należy wskazać m. in.:


Opłata sądowa od wniosku jest symboliczna i wynosi obecnie 30,00 zł.

Sąd może otworzyć postępowanie o zawarcie przez konsumenta układu z wierzycielami tylko wówczas, gdy dłużnik stał się niewypłacalny, a więc utracił zdolność wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. 

Po przeprowadzeniu postępowania w przedmiocie wniosku o otwarcie postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli przez osobę fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej sąd upadłościowy może wydać postanowienie o otwarciu tej procedury bądź o oddaleniu wniosku. W przypadku pozytywnego orzeczenia sądu  od dnia wydania postanowienia rozpoczyna się proces restrukturyzacji konsumenckiej.

Wydając postanowienie o otwarciu postępowania, sąd ustanawia w sprawie nadzorcę sądowego, którym może być jedynie osoba posiadająca licencję doradcy restrukturyzacyjnego. Podstawowym zadaniem nadzorcy sądowego jest pomoc dłużnikowi w sformułowaniu propozycji układowych, sporządzenie spisu wierzytelności i spisu wierzytelności spornych oraz zwołanie zgromadzenia wierzycieli w celu głosowania nad układem. Zgromadzenie wierzycieli zasadniczo musi odbyć się w terminie trzech miesięcy od dnia otwarcia postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli, zaś łączny czas trwania postępowania nie może przekroczyć sześciu miesięcy.

Przy formułowaniu propozycji układowych dla wierzycieli mających głosować nad układem, należy pamiętać o tym, że muszą one być dla nich na tyle atrakcyjne, aby zagłosowali za układem. Z całą pewnością stopień zaspokojenia wierzycieli w postępowaniu restrukturyzacyjnym musi być wyższy niż w ewentualnym postępowaniu upadłościowym.

Układ konsumencki zostaje przyjęty, jeżeli opowie się za nim większość wierzycieli, posiadających łącznie co najmniej dwie trzecie sumy wszystkich wierzytelności. W przypadku, gdy układ zostanie przyjęty, nadzorca sądowy składa do sądu wniosek o jego zatwierdzenie. Po wydaniu postanowienia o zatwierdzeniu układu dłużnik może rozpocząć wykonywanie układu.

Po przeprowadzeniu analizy Twojej sytuacji finansowej oraz realnych możliwości spłaty zobowiązań nasza kancelaria może pomóc Ci w ustaleniu, czy układ konsumencki w Twoim przypadku jest dobrym i możliwym do realizacji rozwiązaniem, a także sporządzić odpowiedni wniosek do sądu.